鹿城保由包头11家政府单位指导，惠民保由内蒙古自治区保险行业协会指导

2022年6月10日，面向内蒙古自治区及所辖各盟市基本医保参保（职工医保、居民医保）群众的“内蒙古惠民保”上线。我们有必要了解下啥是“惠民保”？

惠民保，是由政府推动，联合商业保险公司推出的一款医疗保险。2015年深圳开发了第一款惠民保——“深圳市重特大疾病补充医疗保险”，该产品至今已经连续发布6年。

2020年之前，惠民保一直处于不温不火的状态。

2020年3月，国务院发布《中共中央关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。此后，惠民保险进入快速发展期。目前，全国已有200多个城市推出各自的“惠民保”。

作为普惠型商业补充医疗保险，惠民保保费低、保障高、门槛宽，是基本医疗保险的有力补充。

“惠民保”的特点

1、政府推动（可能是财政局、市政府、医保局等机关），由保险公司进行产品开发和承保；

全国其他各地的多款“惠民保”产品还联合了三方保险技术服务公司，利用大数据、云计算、人工智能等技术，通过大数据处理、健康险+健康管理、药品福利管理（PBM）等方式，助力保险公司风控及为被保险人提供健康服务。

2、通常参保人员须有当地社保，很多城市的“惠民保”只对当地参保人员开放。

3、费用低，一般保费从几十到100+；

4、告知、核保宽松：包含所有既往症，除了重大疾病，几乎不影响承保，有些地方甚至重疾也能保进来；

5、投保人群宽泛：年轻力壮的可以投，老弱病残也一概收纳。

惠民保的好处

对政府，惠民保一定程度上解决了“医保不够用、自费药报不了”的问题，跟保险公司合作，一起分担社保的压力。

对保险公司，低门槛、低价格、有政府背书和推动，必定吸引大量下沉市场刚需目标客户群，可以以较低的成本盘活大量潜在客户并在短时间内快速提升保险公司的知名度。更重要的是，伴随着参保人群的广泛覆盖，保险公司能够积累更多人群的健康信息，获得更多详尽的大数据，对未来保险产品的设计与创新积累更多的基础数据。

对参保人，无论是因身体状况、年龄无法购买商业医疗险的，还是预算有限，惠民保的确是一个不错的选择。目前看来，各方都在不断优化，惠民保市场已愈加成熟。

2020年11月，银保监会人身险部向各银保监局、保险公司、保险行业协会下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知（征求意见稿）》，重点查处保障方案缺乏必要的数据基础；未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案；参与恶意压价竞争；违规支付手续费；夸大宣传、虛假承诺、误导消费者；拖赔惜赔；利用不正当手段套取、骗取医疗保险基金；冒用政府名义进行虛假宣传；泄露参保人信息或擅自用于其它用途等9大违规行为。